一般情况下房贷的还款方式有两种，等额本息和等额本金，有不少人会选择等额本息，那么等额本息还款几年还清合适呢?下面我们来看看具体的分析。

一般认为在贷款期限的1/3内提前还款是最划算的，也就是说，如果用户申请30年的贷款期，最好在前十年内还清。如果是20年的贷款期限，那么在前7年内还清，越早越好。

例如，如果用户申请贷款额度为100万，分30年还款，月利率为0.5%，那么在计算过程中，会发现从第一期到第125期，需要支付的总利息占总利息的50%，而累计偿还本金仅占17.32%。

第125期后，要偿还的利息总额减少了不到50%，但本金还很多。换句话说，在第125期之后提前结算并不划算。